Nuestros amigos de El Financiero nos comparten un reporte de Sumsub que ha encendido las alarmas en México y Latinoamérica: el auge de las llamadas “cuentas mulas”. En este 2026, los estafadores están más activos que nunca reclutando personas para mover dinero de dudosa procedencia.

¿Alguna vez te han contactado por redes sociales o WhatsApp ofreciéndote una comisión solo por recibir una transferencia y enviarla a otra cuenta? Si la respuesta es sí, estuviste frente a un reclutador de “cuentas mulas”. Según el Reporte de Fraude de Identidad 2025-2026, ¡una de cada tres personas en nuestra región ha sido contactada para este fin!

¿Qué es exactamente una cuenta mula? 

Es una cuenta bancaria (que puede ser la tuya) utilizada por redes criminales para mover dinero ilícito. El objetivo es fragmentar el dinero, ocultar su origen y darle una apariencia de “actividad legítima”.

¿Cómo operan estos delincuentes? 

El fraude se ha vuelto mucho más sofisticado gracias a la tecnología:

• Reclutamiento activo: Buscan a estudiantes, trabajadores o personas que necesiten un ingreso extra, ofreciéndoles una tajada del pastel a cambio de “prestar” su cuenta.
• Identidades robadas: A veces ni siquiera necesitan que aceptes; usan deepfakes, documentos manipulados o identidades robadas para abrir cuentas nuevas a tu nombre sin que lo sepas.
• Patrones sospechosos: Los expertos señalan que estas cuentas suelen recibir dinero que sale casi de inmediato, realizan muchas transferencias pequeñas repetidas y muestran cambios extraños en los dispositivos desde donde se accede a la app.

¿Por qué es tan peligroso para ti? 

Participar en esto, aunque creas que “solo estás haciendo un favor”, te convierte en parte de una red de lavado de dinero. Esto puede traer consecuencias graves:

1. Bloqueo inmediato de tus cuentas: Los bancos están usando herramientas que conectan identidad, dispositivo y transacciones en tiempo real. Si detectan este patrón, tu cuenta quedará inhabilitada.
2. Problemas legales: Podrías ser investigado por las autoridades financieras y penales, arruinando tu historial y tu futuro.
3. Pérdida de identidad: Si usan tus datos para abrir estas cuentas, podrías terminar con deudas o antecedentes que no te corresponden.

En resumen: en este 2026, el “dinero fácil” por transferencias es la señal de alerta número uno. La prevención es nuestra mejor defensa; nunca prestes tu cuenta, no compartas tus claves de acceso y sospecha de cualquier oferta que parezca demasiado buena para ser verdad.

Link: ‘Cuentas mulas’: ¿Qué son y cómo funciona esta modalidad de fraude que se ‘disparó’ en 2025? – El Financiero