Nuestros amigos de El CEO nos comparten las opiniones de despachos y firmas de consultoría regulatoria como Asimetrics y Legal Paradox. Los analistas señalan que otorgar la facultad a la Secretaría de Hacienda (SHCP) para eliminar el uso de efectivo en sectores específicos busca dos objetivos centrales: combatir el lavado de dinero de forma más severa y ampliar la recaudación fiscal en un país donde más del 90% de las transacciones aún se realizan en efectivo.

La propuesta de la Ley de Economía Digital para Pagos Digitales y Electrónicos, impulsada por la presidenta Claudia Sheinbaum Pardo, sigue generando análisis en el sector legal y financiero. El punto de mayor debate se concentra en el artículo 13, el cual otorga facultades discrecionales a la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) para determinar qué sectores estratégicos deberán abandonar el efectivo de forma obligatoria y migrar al 100% a canales digitales.

De acuerdo con firmas como Asimetrics, esta medida redefine el alcance regulatorio sobre la circulación del dinero en México para construir una trazabilidad total de las operaciones financieras.

Fiscalización y el reto de una economía en efectivo

Carlos Valderrama, CEO de Legal Paradox, destaca que la iniciativa responde a la necesidad del gobierno federal de aumentar la recaudación y ampliar la base tributaria sin la necesidad de aprobar una reforma fiscal tradicional:

• Trazabilidad frente al “cash”: Actualmente, más del 90% de las operaciones cotidianas en México se realizan con dinero en efectivo, lo que dificulta al Fisco verificar si los ingresos declarados por negocios y particulares corresponden a la realidad.
• Transición gradual por sectores: El artículo 14 de la iniciativa establece que las autoridades publicarán calendarios y esquemas progresivos para que cada industria adapte su infraestructura antes de prohibir el efectivo.

Blindaje antilavado y mayor control a “actividades vulnerables” 

La norma también actúa como un complemento de la Ley Antilavado. Tras la reclasificación internacional de ciertos grupos delictivos, México ha endurecido las exigencias para las llamadas actividades vulnerables:

1. Inclusión de más de 120,000 participantes: Empresas y personas físicas (como brokers o intermediarios) de sectores como el inmobiliario, la venta de vehículos, joyas y obras de arte deberán realizar auditorías constantes.
2. Evaluación Basada en Riesgo (EBR): Las empresas no financieras calificadas como vulnerables deberán implementar controles de mitigación y conocimiento del cliente similares a los que hoy aplica la banca tradicional.

En resumen: en este inicio de semana de septiembre de 2026, la Ley de Economía Digital perfila un cambio de paradigma. La combinación de trazabilidad obligatoria y digitalización de pagos busca cerrar el paso al lavado de dinero e integrar a la formalidad tributaria a sectores que históricamente han operado fuera del radar del Fisco.

Link: Ley de Economía Digital: Hacienda decidirá qué negocios abandonarán el dinero en efectivo