Nuestros amigos de El Economista nos comparten un análisis de Fico sobre cómo los defraudadores se están volviendo “expertos” en tecnología para intentar engañarnos. ¡Aquí te contamos cómo ha evolucionado el fraude y qué están haciendo las instituciones para protegernos!

Ya no basta con cuidar nuestro NIP o no prestar la tarjeta. El fraude financiero ha entrado en una fase de evolución constante. Según la firma de análisis Fico, los delincuentes están usando herramientas de Inteligencia Artificial generativa para crear engaños tan perfectos que incluso las medidas de seguridad de ayer podrían quedar obsoletas hoy mismo.

¿Cuáles son las nuevas tácticas que debemos vigilar?

• Pagos autorizados por el cliente: Esta es la tendencia de mayor crecimiento. Aquí, el estafador no te roba la contraseña, sino que te manipula (usando ingeniería social e IA) para que tú mismo autorices una transferencia. Al ser una operación “legítima” a ojos del banco, es mucho más difícil de detectar.
• Identidades Sintéticas: ¡Cuidado con esto! Los defraudadores crean “personas” mezclando datos reales con información fabricada. Abren cuentas, generan historial crediticio y, cuando menos lo esperas, ejecutan el fraude.
• Billeteras Digitales en la mira: Al concentrar todas nuestras tarjetas en el celular, las billeteras digitales se han vuelto un blanco muy atractivo para ataques de phishing y malware.

Cifras que impactan Para que nos demos una idea de la magnitud, la Global Anti-Scam Alliance estima que las pérdidas por estafas a nivel mundial alcanzaron la estratosférica cifra de 1 billón de dólares en 2024. Tan solo en EE. UU., las denuncias han superado las 800,000 anuales recientemente.

¿Cómo se están defendiendo los bancos y fintechs? La buena noticia es que las instituciones no se han quedado de brazos cruzados. Están implementando:

• Análisis conductual en tiempo real: Sistemas que aprenden cómo te comportas tú normalmente para detectar de inmediato si una transacción “se siente” extraña.
• Análisis de redes: Tecnología para identificar conexiones entre cuentas sospechosas antes de que cometan un delito.

Como bien dice Debbie Cobb de Fico: “La prevención eficaz se basa en las personas, los procesos y la tecnología”. Mantenerse informado es nuestra primera línea de defensa.

Link: Evolución de fraude financiero obliga a reforzar la detección en servicios financieros